Quando se trata de adquirir bens de valor, como um imóvel, um veículo ou até mesmo investir em um negócio próprio, é comum considerar diferentes opções de pagamento. As duas alternativas mais procuradas geralmente são o consórcio e o financiamento, por serem as que diluem o valor em várias mensalidades, facilitando a aquisição.
Mas qual a melhor opção? Neste artigo, faremos um comparativo entre o consórcio e o financiamento, destacando seus conceitos, características, vantagens e desvantagens. Assim, você saberá exatamente como chegar ao seu objetivo, de acordo com o que você precisa!
Consórcio
O consórcio é uma forma de compra em que um grupo de indivíduos se une com a finalidade de adquirir um bem em conjunto. Cada membro contribui mensalmente com uma quantia predefinida e, em intervalos regulares, um ou mais participantes são contemplados por sorteio e recebem uma carta de crédito, que possibilita a aquisição do bem desejado. Além dos sorteios, os participantes também podem fazer lances para aumentar suas chances de contemplação.
Algumas vantagens do consórcio incluem:
Planejamento financeiro: O consórcio permite que você planeje suas finanças, pois as parcelas são fixas e previsíveis ao longo do contrato. Isso possibilita um melhor controle de gastos e ajuda a evitar surpresas no orçamento.
Sem juros: diferentemente do financiamento, o consórcio não possui incidência de juros. O valor das parcelas é calculado com base no preço do bem desejado e é ajustado de acordo com a duração do consórcio. Isso faz com que o custo total seja menor em comparação a outras formas de aquisição parcelada.
Poder de compra à vista: ao ser contemplado com a carta de crédito, o participante do consórcio tem a possibilidade de utilizar esse valor para adquirir o bem desejado à vista, aproveitando os benefícios do pagamento integral. Isso permite negociar melhores preços, obter descontos significativos e evitar a incidência de juros e encargos financeiros associados a outras modalidades de compra parcelada.
Possibilidade de desistência: caso mude de ideia, é possível cancelar seu consórcio e restituir seu valor, ou vender sua cota. Porém, é importante atentar-se ao contrato e verificar o valor de taxas e multas.
Possibilidade de antecipar a contemplação: No consórcio, é possível ofertar lances para aumentar suas chances de ser contemplado mais rapidamente. Esses lances podem ser realizados utilizando recursos próprios ou até mesmo utilizando parte do valor da própria carta de crédito. Isso possibilita que você adquira o bem antes do término do contrato, caso seja contemplado.
Previsibilidade de contemplação: Embora o consórcio seja uma forma de compra planejada, existe uma alternativa para adquirir um bem ou serviço com maior rapidez, chamada Consórcio Inteligente. Esse tipo de consórcio utiliza tecnologia de inteligência artificial para identificar a melhor oferta, com a possibilidade de acesso ao crédito em até 12 meses, sujeito a certas condições. Se você deseja saber mais sobre o funcionamento do Consórcio Inteligente, clique aqui.
Apesar de possuir muitas vantagens, o consórcio tradicional pode apresentar algumas desvantagens, principalmente para quem precisa do bem em mãos imediatamente. São elas:
Dependência da contemplação: como o consórcio tradicional depende de sorteios ou de lances, não há garantia de ser contemplado no curto prazo, o que pode gerar uma espera prolongada. Se você tem urgência em adquirir o bem, essa incerteza pode ser um ponto negativo, a não ser que tenha um valor de lance para antecipar a contemplação.
Impossibilidade de uso imediato: Além de depender da sorte ou de ofertar o melhor lance, ao ser contemplado, é necessário aguardar a liberação da carta de crédito para efetuar a compra. Esse processo pode levar algum tempo, pois envolve a análise de documentos e a liberação dos recursos pela administradora. Por isso, é importante estar com a documentação em dia e não ter dívidas pendentes.
Se quiser saber mais detalhes sobre o que é consórcio, como funciona e outros detalhes, temos um artigo completo sobre ele. Confira!
O que é Consórcio? Confira tudo o que você precisa saber antes de adquirir!
Financiamento
O financiamento é uma forma de empréstimo concedido por uma entidade financeira, no qual o valor total do bem é disponibilizado de forma imediata e o comprador realiza o pagamento em parcelas mensais acrescidas de juros. O bem adquirido é utilizado como garantia do empréstimo até que todas as parcelas sejam integralmente quitadas.
Algumas características importantes do financiamento incluem:
Aquisição imediata: com o financiamento, você tem acesso ao bem imediatamente após a aprovação do crédito. Isso é especialmente vantajoso, se você precisa do bem com urgência ou se está aproveitando uma oportunidade de compra.
Possibilidade de negociação: no financiamento, é possível negociar condições e taxas diretamente com a instituição financeira.
Flexibilidade de prazo: As parcelas do financiamento podem ser ajustadas de acordo com as suas possibilidades financeiras. Dessa forma, você pode escolher um prazo mais longo para reduzir o valor das parcelas ou um prazo mais curto para quitar o empréstimo mais rapidamente.
Mesmo sendo uma boa opção de aquisição de crédito, é importante estar ciente das desvantagens do financiamento:
Juros e Encargos: O financiamento geralmente envolve o pagamento de juros e taxas, o que encarece o valor total do bem adquirido. O valor dos juros depende de algumas variáveis na economia brasileira, como a Taxa Selic, que atualmente é uma das mais altas do mundo.
Custo total elevado: Além dos juros e encargos mencionados anteriormente, o financiamento também pode resultar em um custo total elevado ao longo do tempo. Isso ocorre devido à incidência dos juros compostos, que fazem com que o valor total pago pelo bem seja superior ao seu preço de compra original. Quanto maior o prazo do financiamento, maior será o valor final pago pelo comprador, tornando o custo total do bem mais alto do que se fosse adquirido à vista.
Comprometimento financeiro a longo prazo: As parcelas do financiamento podem se estender por anos, o que pode afetar seu planejamento financeiro de longo prazo. É importante considerar se você terá capacidade de honrar com as parcelas durante todo o período do financiamento.
Restrições e burocracia: Ao optar pelo financiamento, o comprador está sujeito a uma série de restrições e requisitos estabelecidos pela instituição financeira. Isso inclui a análise de crédito, a comprovação de renda, a apresentação de garantias e a necessidade de preencher formulários e documentos. Essa burocracia pode ser demorada e complicada, exigindo tempo e esforço adicional do comprador.
Consórcio Inteligente: uma nova forma de alcançar seu objetivo
Diante do comparativo entre consórcio e financiamento, é válido ressaltar a existência do Consórcio Inteligente, uma modalidade que une as vantagens do consórcio tradicional à previsibilidade de contemplação. Essa nova forma de adquirir crédito no tempo programado usa a inteligência artificial para analisar milhares de dados das principais administradoras de consórcio para entregar a melhor proposta para o cliente, além de poder prever quando ele será contemplado, a partir de algumas informações fornecidas na plataforma da Turn2C.
Dessa forma, ao optar pelo Consórcio Inteligente, você tem a certeza de que optou pela proposta que mais se adequa às suas necessidades, além de ter a possibilidade de ser contemplado dentro de um período pré-estabelecido, eliminando a incerteza e a dependência exclusiva dos sorteios no consórcio. Isso proporciona uma maior segurança na aquisição do bem desejado, sem pagar altas taxas de juros do financiamento e sem a incerteza do consórcio tradicional. Incrível, não é mesmo? Para saber mais sobre essa modalidade, escolha uma das empresas parceiras da Turn2C e faça uma simulação:
Conclusão
Ao considerar as opções de aquisição de bens, é fundamental avaliar cuidadosamente suas necessidades, perfil financeiro e objetivos. Tanto o consórcio quanto o financiamento possuem suas vantagens e desvantagens, cabendo a você escolher aquela que melhor se adequa à sua situação.
No entanto, se você busca uma opção que não tenha juros, mas que tenha planejamento, ofereça previsibilidade de contemplação e não dependa apenas da sorte, o Consórcio Inteligente pode ser uma escolha promissora, pois proporciona segurança e economia na conquista do seu objetivo.
Antes de tomar uma decisão, pesquise e compare as opções disponíveis no mercado, considere suas necessidades e opte pelo que melhor se adequa à sua realidade financeira. Com uma escolha consciente, você estará no caminho certo para realizar seus planos e adquirir o bem desejado de forma inteligente.